特殊相対性理論より偉大な発明？

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2024/11/25 01:20

特殊相対性理論より偉大な発明？

明日から新年度。新社会人に贈ります。

「一年の計は元旦にあり」
つまり、
「物事は早くから計画的に行うことが大切」という教えです。

金利は、単利と複利の２種類

私たちの社会生活上欠かせない、
預金、ローン、保険、年金、共済など、
お金に関するあらゆる商品は、金利の影響を受けています。
「預金通帳」（ねこ画伯コハクちゃん）

金利は、単利と複利の２種類あります。

たとえば、
元本100万円を、年利50％で財テクした場合、
単利と複利では、どのように違うでしょうか。

まず単利は、
「当初の元本」＝「毎年の元本」になります。
単利計算

①1年目の利息は、元本100万円×年利50％＝50万円。
②2年目の利息は、元本100万円×年利50％＝50万円。
③3年目の利息は、元本100万円×年利50％＝50万円。

つまり、
元本を増やさないので、利息は「ず～っと定額」です。

一方複利は、
「年初の元本＋当年の利息」＝「翌年の元本」になります。
複利計算

①1年目の利息は、元本100万円×年利50％＝50万円。
②2年目の利息は、元本150万円×年利50％＝75万円。
③3年目の利息は、元本225万円×年利50％＝112万円。

つまり、
元本を増やすので、利息は「毎年増え続け」ます。

72の法則ってナニ？

ところで、
保険のセールスなどでよく耳にしますが、
72の法則ってご存じでしょうか？

一つに、
「金利〇％のとき、資金が２倍になるのは期間が何年か」
を簡単に出す方法です。

例えば、
「金利2％のとき、72÷2％＝約36年」かかるということです。
23歳の新卒から定年までで２倍です。

もう一つは、
「期間△年のとき、資金が２倍になるのは金利が何％か」
を求めることもできます。

例えば、
「期間10年のとき、72÷10年＝約７％」必要ということです。
定期預金の金利がそんな時代もありました。
「銀行」」（ねこ画伯コハクちゃん）

【参考記事」
「100年以上にわたる郵便貯金の金利推移をさぐる」
（2018.08.16「Yahooニュース」不破雷蔵様）

72の法則が「本当かどうか」
気になりますので、確かめてみましょう。

まず複利は、

金利2％のとき、
36年で100万円→約200万円になりました。
確かに２倍です。

しかし単利は、

金利2％のとき、
36年で100万円→約170万円です。
こちらは、1.7倍でした。

72の法則は、
あくまでも複利での話ということですね。

人類最大の発明？宇宙で最も偉大な力？

かの有名なアインシュタインは、

彼が発明した「特殊相対性理論」ではなく、
古代ローマ時代にはすでにあった「複利計算」のことを、

「人類最大の発明」とか、
「宇宙で最も偉大な力」と言ったそうです。

偉大な力が「本当かどうか」
気になりますので、確かめてみましょう。

まず、
単利２％と複利２％を100年比較しました。

およそ85年で単利と複利の差が約２倍になりました。

次に、
単利７％と複利７％を30年比較しました。

およそ25年で単利と複利の差が約２倍になりました。

最後に、
複利２％と複利７％を30年比較しました。

なんと、
およそ15年で約2倍、30年で約４倍の差になりました。

ちなみに、
7％なら100年で100万円→約8億円になります。笑

複利計算
というより長い時間は、確かに偉大ですね。
年数が経てばたつほど、雪だるま式に増えていきます。
「（手書き）シンプルな雪だるま」（ねこ画伯コハクちゃん）

ただし、これまでの話は、
リスクを完全に無視していますので、
あくまでも「理論上の話」です。

現実は、そう甘くはありません。
①金利は変動する
　高金利は続かない。
　元本保証のあるものは金利が低く、金利が高いものは元本保証がない。
②リスクがある
　価格・物価・為替の変動、経営破綻、資金の拘束など。
③運用期間に制約がある
　満期が決まっている、解約(売却)が必要な場合がでるなど。
④経費がかかる
　解約や売買の手数料、税金など。
など・・・
「お金を数える猫」」（ねこ画伯コハクちゃん）

ウマイ話には気を付けたいですね。

金利やリスクとリターンについて、
2022年度から高校の家庭科で学ぶようになるそうです。

【参照HP】金融教育
「最低限身に付けるべき金融リテラシー（４分野・15項目）について」（金融庁HP）
「2020年度、子どもの学びが進化します！新しい学習指導要領、スタート！」（2019.03.13政府広報オンライン）
「高校家庭科で「投資信託」 22年4月から授業」（2019.11.12日本経済新聞）

※本記事は、
「社会生活上必要な金融に関する基礎知識（金利、リスク・リターン）」に関する話題提供にすぎませんので、特定の金融商品や運用方法を推奨するものではありません。